Faillite de banque local en Chine qui est la deuxième économie mondiale.

La Jiangxi Bank of China fait faillite

Le secteur bancaire chinois est confronté à une crise à grande échelle. En seulement une semaine, 40 banques ont disparu, absorbées par des institutions plus grandes.

Aujourd’hui, la Jiangxi Bank of China a fait faillite, aggravant encore la crise.

Les petites banques chinoises sont aux prises avec des créances douteuses et sont exposées à la crise immobilière actuelle.

Portée du problème
Il existe quelque 3 800 institutions en difficulté. Ils disposent d’actifs de 55 000 milliards de yuans (7 500 milliards de dollars), soit 13 % du système bancaire total, et ont longtemps été mal gérés, accumulant d’énormes quantités de prêts douteux. Beaucoup ont prêté à des promoteurs immobiliers et à des gouvernements locaux, s'exposant ainsi à la crise immobilière en Chine. Ces dernières années, certains ont révélé que 40 % de leurs portefeuilles étaient constitués de prêts non performants.

La Banque de Jiujiang, un prêteur de niveau intermédiaire, a récemment révélé que ses bénéfices pourraient chuter de 30 % en raison de prêts peu performants. Cette rare révélation met en évidence la gravité de la situation. Les autorités ont fait pression pour plus de transparence, mais la véritable ampleur du problème des créances irrécouvrables est encore en train de se faire jour. Les quatre AMC d’État créées pour gérer les créances irrécouvrables sont désormais en difficulté, l’une d’elles ayant besoin d’un plan de sauvetage de 6,6 milliards de dollars en 2021.

Des banques qui disparaissent !
Le principal moyen utilisé par la Chine pour traiter les petites banques fragiles : les faire disparaître. Sur les 40 institutions qui ont récemment disparu, 36 se trouvaient dans la province du Liaoning et ont été absorbées par un nouveau prêteur, appelé Liaoning Rural Commercial Bank, créé pour servir de réceptacle aux mauvaises banques. Depuis sa création en septembre, cinq autres institutions ont été créées pour effectuer un travail similaire, et d'autres sont attendues.

La cause profonde : la récession du secteur immobilier
La cause-racine? Le secteur immobilier chinois est plongé dans une profonde récession. Les promoteurs immobiliers et les gouvernements locaux, débordés, ont fait défaut sur leurs prêts, créant une cascade d'instabilité financière. Les prix de l’immobilier ont chuté et les projets de construction sont au point mort, mettant encore plus à rude épreuve le système financier.

Si la Chine devait plonger dans une crise bancaire sans précédent, les conséquences pour la France et l'Europe seraient multiples et potentiellement graves. Voici quelques impacts possibles :

1. **Ralentissement économique mondial** :
- La Chine est la deuxième économie mondiale et un moteur de la croissance économique mondiale. Une crise bancaire en Chine pourrait entraîner un ralentissement de l'économie mondiale, affectant les exportations européennes et françaises.

2. **Réduction des échanges commerciaux** :
- La Chine est un partenaire commercial majeur pour la France et l'Europe. Une crise bancaire pourrait réduire la demande chinoise pour les produits européens, affectant les secteurs exportateurs, notamment l'automobile, le luxe, l'agroalimentaire et la haute technologie.

3. **Perturbations des chaînes d'approvisionnement** :
- La Chine joue un rôle crucial dans les chaînes d'approvisionnement mondiales. Une crise pourrait perturber les flux de production et d'approvisionnement, entraînant des pénuries de composants et de produits finis pour les entreprises européennes.

4. **Impact sur les marchés financiers** :
- Les marchés financiers mondiaux seraient probablement secoués par une crise bancaire en Chine, entraînant une volatilité accrue et des pertes de valeur pour les actions et les obligations. Les investisseurs européens, y compris les banques et les fonds de pension, pourraient subir des pertes importantes.

5. **Détérioration des conditions de crédit** :
- Les banques européennes pourraient devenir plus prudentes en matière de prêts, augmentant les coûts d'emprunt pour les entreprises et les consommateurs en France et en Europe. Cela pourrait freiner les investissements et la consommation, ralentissant la croissance économique.

6. **Dépréciation des actifs** :
- Les entreprises ayant des investissements ou des actifs en Chine pourraient voir leur valeur diminuer, ce qui pourrait entraîner des pertes comptables et des réductions de capital.

7. **Impact sur la politique monétaire** :
- Les banques centrales européennes, comme la Banque centrale européenne (BCE), pourraient être contraintes d'adopter des politiques monétaires plus accommodantes pour soutenir l'économie, ce qui pourrait maintenir les taux d'intérêt bas plus longtemps que prévu.

8. **Réévaluation des risques géopolitiques** :
- Une crise bancaire en Chine pourrait également exacerber les tensions géopolitiques, incitant les gouvernements européens à réévaluer leurs relations économiques et politiques avec la Chine. Cela pourrait mener à des politiques commerciales et d'investissement plus prudentes ou protectionnistes.

En somme, une crise bancaire en Chine aurait des répercussions significatives et complexes pour la France et l'Europe, touchant à la fois l'économie réelle et les marchés financiers. Les gouvernements et les institutions financières européennes devraient se préparer à des mesures d'urgence pour atténuer ces impacts.

Envoyé par Flaneur le 9 juillet 2024 à 20h18